Subrogar la hipoteca en 2026: cuándo compensa cambiar de banco
Con los tipos fijos por debajo del 3%, miles de hipotecados pueden ahorrar más de 100€ al mes subrogando. Te explicamos los pasos y los costes reales.
CI
Carlos Ibáñez
14 de junio de 2026 · 8 min de lectura
Por qué se ha reactivado la subrogación
Las hipotecas firmadas en 2023 y 2024 se hicieron mayoritariamente a tipos fijos del 3,5%-4,2%. Hoy, las mejores ofertas rondan el 2,80%, lo que abre la puerta a un ahorro significativo.
Cuándo compensa
- Diferencial actual frente a oferta nueva superior a 0,75 puntos.
- Capital pendiente por encima de 100.000€.
- Más de 10 años de vida restante del préstamo.
Costes a considerar
| Concepto | Importe orientativo |
|---|---|
| Tasación | 250-400€ |
| Comisión por subrogación | 0%-0,15% del capital pendiente |
| Gestoría y registro | Asume el nuevo banco |
La Ley 5/2019 limita la comisión por subrogación al 0,15% durante los tres primeros años y al 0% a partir del cuarto en hipotecas fijas.
Pasos
- Solicita FEIN vinculante al nuevo banco.
- Comunica al banco actual y dale 15 días para igualar la oferta.
- Si no iguala, firma ante notario la subrogación.
Un ahorro de 100€/mes durante 15 años son 18.000€. Merece la pena pedir, al menos, tres ofertas antes de descartar el cambio.
Este artículo tiene carácter divulgativo y no constituye asesoramiento financiero personalizado. Las cifras y productos mencionados pueden variar.
